普华永道:上半年银行业趋势不良发展,预计将来仍有较大上升压力

2020-09-24 16:06   来源: 互联网

普华永道 "发表了"2020 年中国银行业回顾与展望 "。据报道,2020 年上半年,在全球爆发和新冠肺炎疫情持续蔓延的环境下,中国上市银行实现净利润 9010.52 亿元,比去年同期下降 9.05%,是历史上首次出现负增长。此外,面对复杂的经济形势,上市银行增加了资源配置,巩固了风险基础,排除了这一因素的影响,上市银行前拨备利润较去年同期增长 6.52%。


在 2020 年上半年,贷款市场的报价利率下降,同时股票贷款被转换为基准,导致上市银行贷款和债券收益率下降,整体净利差和净利差收窄。上市银行资产回报率的下降一般超过债务期末利率的下降。


他说:" 受新冠肺炎疫情及减价减息政策的影响,上市银行的整体收费及佣金净收入较去年同期放缓。在适度宽松的货币政策环境下,这些银行的资产和负债正在迅速增长。到 2020 年 6 月底,总资产和总负债增长率分别为 7.65% 和 7.74%,高于去年同期(2019 年分别为 5.88% 和 5.95%),分别达到 212.71 万亿元和 195.95 万亿元。


普华永道(PricewaterhouseCoopers) 中国金融业合伙人胡亮表示:" 在 2020 年上半年,面对新冠肺炎疫情和国内外复杂而严峻的形势,银行业实施了反周期调整政策,加大了对实体经济的支持力度。由于这些年来管理和风险控制的改进,这些银行总体上运作顺利,其资产和负债规模稳步增长。


2020 年上半年,为了支持实体经济的发展,应对疫情的挑战,上市银行加强了信贷支持。到 2020 年 6 月底,贷款总额为 117 万亿元,比 2019 年年底增长 9 万亿元,增长 8.3%。各类贷款中,企业贷款比例回升,零售贷款比重下降。


在资产质素方面,截至二零二零年六月底,上市银行的欠利率明显回升,逾期利率维持相对稳定,两者的剪刀差收窄。受疫情影响,上市银行不良贷款和逾期贷款继续增加,增长速度明显快于同期。与去年年底相比,有缺陷和逾期的数额分别增加了 10.19% 和 4.50%,分别增加到 1.74 万亿美元和 1.91 万亿美元。截至 2019 年 6 月底,与 2018 年年底相比,不良增长率和逾期增长率分别为 3.94% 和 2.29%。


胡亮说:"今年上半年,主要受新冠肺炎疫情影响,银行业整体不良形势呈上升趋势。" 同时,在延期还本付息的监管政策要求下,部分风险的暴露滞后,预计未来商业银行不良贷款的上升压力仍将加大,这将给资产质量控制带来挑战。

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值得一提的是,在 2020 年上半年,存款仍然是上市银行债务增长的主要动力,总体比例在上升,其中股份制商业银行的增长更为突出。在期限结构上,上市银行定期存款的比例略高于经常账户,保持了近年来比例扩大的趋势。城市农民银行的定期存款比例大幅增加。


2020 年上半年,在增加中小企业和微型企业信贷投资的条件下,各级上市银行的资本充足率呈现明显下降的趋势。为了缓解资本压力,银行继续通过增发股份、配股、优先股、可持续债券、可转换债券、二级资本债券和其他多渠道资本工具补充资本。


胡亮认为,下半年,在做好金融服务 "六稳" 和 "六保" 工作,促进防范和化解重大金融风险的过程中,银行业要注意以下五大挑战和机遇:一是广泛的信贷政策需要明确指导;二是中小企业深化改革,多方面增强资本实力;三是在防范和化解重大风险的年份,明显加强监管。(4) 财务管理业务转型新要求下的新资本管理规则过渡期;(5) 疫情为加快数字转型提供了契机。


据了解,该报告涵盖了 2020 年半年度报告中对 52 家 A 股和 / 或 H 股上市银行的分析,其中包括 6 家大型商业银行、10 家股份制商业银行和 36 家城市农业银行。样本规模相当于中国商业银行总资产和净利润的 82.60% 和 87.80%。




责任编辑:萤莹香草钟
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